各国央行出发点不同

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加拿大银行正在对数字货币进行评估，目的是看其是否能在效率和成本上胜过现有的零售支付方式。他们认为，支付媒介应被定义为“由中央银行发行，用于交易的数字价值形式”。在我国，现在研发央行数字货币的主要目标是用来补充和取代传统的实体货币，并将这类货币归入现金（M0）的范畴。各个国家的国情和经济形态不尽相同，因此在探索发行数字货币的初衷上，各有各的特点和差异。

定义引发的异议

有人对我国把央行发行的数字货币称作数字M0提出异议，觉得这样设定可能阻碍了这种新型货币特性的充分发挥。这种观点有一定的合理性，若仅仅将其视为M0，可能对央行数字货币的发展空间和潜在创新应用产生局限。不过，将M0作为补充和替代的起点，也与我国现有的货币体系相协调。

欧央行的类似观点

欧洲央行认为，将银行存款以一比一的比例兑换为数字型基础货币，Trust钱包安卓版下载对非银行机构来说很有吸引力。但这一做法需以替代现金而非银行存款为前提。他们提到， TrustWallet官方下载数字基础货币有账户型和价值型两种形式，这与我国《考虑》文件中的一些观点相吻合，反映出央行在数字货币领域与国际上存在一定共识。

发行方式的探讨

在未实施分层投放之前，央行需直接向非金融机构和个人投放货币，这要求改变目前仅商业银行在央行开户的现状。现阶段，央行正直接向全社会提供法定数字货币的发行、流通及维护服务。但需注意，这种模式可能对现行货币体系、业务架构和基础设施产生一定影响，故应选择对现有体系影响最小的实施途径。

松耦合账户的优势

《考虑》一书中提到，央行发行的数字货币应采取账户松耦合模式。这种方式能降低交易对账户的依赖。由于央行数字货币具有独特的数据架构，采用松耦合有利于业务流程的广泛布局，使各个子过程和事务更独立，进而提高效率，实现灵活服务。而且，这种方法还能在商业银行的常规账户体系中嵌入数字货币钱包的功能。

技术与管理思路

现在，纯匿名加密的数字资产面临财产损失的风险，央行发行的数字货币要解决这个问题。随着技术的持续发展，央行数字货币能够以用户需求为中心进行管理，减少中间环节，让央行能直接与用户接触，为经济调控提供新的手段。而且，按照《考虑》的理念，不事先确定技术路线，倡导市场力量参与其开发和运营。

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