金融与科技的融合趋势变得越来越明显。在这样的情况下，怎样利用这个趋势来发展自身并且避开风险，已经成为一个在全球范围内都受到关注的议题。各方对金融科技都抱有很高的期望，同时也对它所带来的各种风险非常担忧，而监管则是一个急需解决的问题。

金融科技的崛起

如今的时代，金融与科技相融合产生了智能投顾、移动支付以及加密货币等事物，它们不断涌现。比如移动支付，在中国已广泛渗透到人们生活的各个领域，出门只需带上一部手机，就能够完成各种交易。在全球范围内，金融科技的发展态势极为强劲，越来越多的人开始利用各种金融科技服务。

金融科技受欢迎，是因为它带来诸多便利。其一，智能投顾可依据用户资产状况和风险偏好等，给出具个性化的投资建议。其二，金融科技降低了金融服务的门槛，使更多人能够参与到金融活动之中。

金融科技的六大要素

有专家指出，金融科技具备六个要素。其一，它具备一种交易执行方式，这种方式较为简单，成本较低且效率较高。像在线交易平台，能让投资者迅速地进行股票等金融产品的买卖，Trust钱包安卓版下载并且交易成本能大幅下降。其二， TrustWallet官方下载它具有极大的潜能去改变金融机构的决策过程，因为金融科技会收集并分析大量数据，以此来辅助决策。

它需要具备更多的匿名性，因为这样能在某些交易中给用户提供一定的隐私保护。同时，金融科技在提高效率方面有重要表现，在创新服务模式等方面也有重要表现，并且一直推动着金融行业的变革。

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金融科技带来的风险

新生事物通常带有风险，加密货币就是一个典型例子。它能够进行跨境交易，并且具有匿名的特点，经常被用于犯罪活动。例如，在俄罗斯，就有利用加密货币进行盗窃和洗钱的情况。网络犯罪是金融科技带来的新出现的一种威胁，黑客有可能针对网络系统的薄弱环节进行攻击，从而窃取用户的信息。

法律风险不可被忽视。许多新兴技术在法律框架上存在着不清晰的状况。像一些新兴的金融科技业务，其法律适用的范畴比较模糊，监管部门难以确切地划分出其合法与非法的界限。

数字资产监管难题

经济合作与发展组织金融和企业事务局的副局长马蒂尔德表示，数字资产的性质处于不清晰的状态。这就导致监管部门在对 ICO 进行监管时遭遇困难。当下，政府部门对数字资产的属性认知比较欠缺，难以明确究竟该将其归为资产、负债还是其他类别。正因如此，引发了税收方面的相关问题。不同的国家对数字资产有不同定义，它们的监管方式也各异，这些情况使得监管变得更复杂。

在国际层面对于数字资产的监管事宜上，目前尚未形成统一的标准，并且也不存在协调方面的机制。这种状况使得数字资产市场出现了一定程度的混乱。有部分违法分子借助监管的漏洞，开展具有欺诈性的活动，从而对投资者的利益带来了损害。

数据分析的隐私问题

金融科技领域进行数据分析会引发新的隐私问题。它会大量收集和分析用户的金融数据，这些数据涵盖了用户的个人信息以及交易习惯等内容。这些数据具有一定的匿名性，且决策制定方式是分散式的，这导致政府难以实施有效的管理。因为数据在存储和传输过程中存在安全隐患，所以用户信息有可能被泄露。

金融科技是否能创造出更高效的经济机构和社会并不清楚。其一，它使金融服务的效率得到了提升；其二，它引发了诸多问题，这些问题需要进一步去进行观察以及研究。

国际监管合作的必要性

冰见野良三觉得，各国监管机构存在禁止、制定规则、实施监控以及忽视这几种行为模式。然而，再次秉持忽视的态度是不可取的。鉴于虚拟资产与洗钱及恐怖主义融资存在关联，并且全球范围内尚未有对虚拟资产进行有效管理的举措，所以各国监管机构必须展开合作。罗斯也着重指出了增强国际合作力度的重要性。

马蒂尔德提出了一些思路来加强国际监管合作。这些思路包括交换有关最佳实践的信息，目的是防止出现监管套利以及市场分割的状况。同时，要构建起能够保护投资者的法律框架。只有各国监管机构彼此密切协调，才能够更高效地应对金融科技带来的挑战。

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